Следует отметить, что это та цена, которую мы платим за безопасность и возможность пользоваться всем арсеналом финансовых инструментов криптовалютной и фиатной финансовых систем. При стремительном расширении крипторынка, множестве новых финансовых услуг на стыке двух систем, без внедрения AML-процедур невозможен полноценный доступ к разнообразным фиатным ресурсам. В результате клиент получает безопасность и широкий набор финансовых инструментов, обеспечивающих выгодные транзакции. Идентификация клиента (KYC) является лишь частью противодействия отмыванию денег (AML). AML (Anti-Money Laundering, Противодействие отмыванию денег) — это принципы противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и как получить Форекс лицензию созданию оружия массового уничтожения.
Что такое KYC и AML и как это регулируется в России
Перед отправкой криптовалюты незнакомому пользователю рекомендуется проверить его криптоадрес. Если анализ показывает повышенный риск (от 70 до 100 баллов risk-score) или значимую связь с санкционированными обменниками и миксерами, стоит пересмотреть решение о сделке. Это может предотвратить контакт с мошенниками и избавить вас от возможных будущих блокировка на биржах, соблюдающих AML процедуры. Отчеты EDD составляют специальные фирмы, которые работают по стандартам компании PwC в соответствии с международным стандартом ISAE 3000. Обычно это работа по сбору дополнительной информации о клиентах с повышенными рисковыми рейтингами. К примеру, компания Refinitiv предлагает как aml это продукт свои отчеты Enhanced Due Diligence с информацией по KYC из глобальных источников.
Что такое KYC и AML. Объясняем простыми словами
- В первую очередь AML-проверка криптовалют подразумевает сбор и анализ сведений о пользователях.
- Они используют методы в соответствии с требованиями Росфинмониторинга, созданного для контроля AML, и Банка России.
- FraudWall AML List – это модуль проверки юридических и физических лиц по санкционным спискам и перечням публичных должностных лиц, позволяющий проверять действующих и потенциальных клиентов по различным спискам.
- Все крупные биржи проводят процедуры KYC и AML при регистрации каждого нового пользователя.
- При необходимости активы могут быть заморожены для проведения дальнейшей проверки.
- Но по мере роста популярности и развития децентрализованных финансов участились случаи мошенничества и преступного использования цифровых финансовых ресурсов.
Risk-score ваших предыдущих контрагентов может измениться, что, в свою очередь, может отрицательно сказаться и на вашем risk-score. Некоторые страны рассматривают введение регулятивных требований к DEX, чтобы они соответствовали стандартам AML. Однако реализация такого регулирования осложнена децентрализованной природой этих платформ.
Как измерять инновации в компании: 15 важнейших показателей
Всегда есть риск попасть в паутину мошенников и лишиться аккаунтов на биржах, а, значит, и возможности использовать криптовалюту. Например, AMLBot работает в двух режимах и предлагает провести базовую проверку или полноценное расследование с подробным анализом. Расследования на криптовалютных биржах проходят медленно и запутанно. Сами биржи криптовалюты помогают органам, сообщают о подозрительных действиях с криптовалютой и предоставляют данные по запросу властей. Если у компании уже были проблемы с законом или она имеет репутацию недобросовестного участника рынка, это может вызвать дополнительные вопросы.
Как поздравить команду и клиентов
Но хоть по сути должность не имеет военного характера, AML офицер должен стоять на страже закона. Сегодня для России это достаточно редкая позиция, особенно, если такой сотрудник сертифицирован в Европе. В должностные обязанности сотрудника, ответственного за соблюдение антиотмывочного законодательства, входит неукоснительное соблюдение компанией AML-политики. Такой сотрудник должен иметь достаточно полномочий и быть независимым от коммерческих показателей компании.
Хотя некоторые государства планомерно вводят меры для регламентирования криптовалютных платежей, в большей части стран никаких определенных правил по-прежнему не существует. AML, или Anti-Money Laundering – это меры, с помощью которых предотвращают отмывание денег, полученных криминальным путем. Применяют их для платежных систем, работающих с фиатными валютами и ориентированных на цифровые активы. Биржи, кошельки и другие сервисы, предназначенные для работы с криптовалютой, защищают своих пользователей с помощью множества различных мер безопасности. Рассказываем, когда в каких случаях она проводится, для чего нужна и как обезопасить себя от «грязной» криптовалюты.
Процедуры KYC представляет собой многоэтапную операцию, включающую сбор и анализ личной информации клиентов. Чтобы проверить эти данные, учреждения отправляют информацию множеству независимых сторонних проверяющих. Эти организации сравнивают ее с официальными базами данных, чтобы подтвердить, что информация верна и совпадает по всем параметрам. Проверяющие также сопоставляют информацию о человеке с глобальными базами преступников.
Система автоматически анализирует каждую транзакцию и блокирует те, которые представляют высокий риск. Это помогает защитить активы мерчантов и обеспечить безопасность операций с криптовалютой. Мерчанты могут активировать соответствующую функцию в настройках проекта. AML (Anti-Money Laundering — «противоотмывочные меры») — распознавание схем по отмыванию денег на основе анализа агрегированных данных.
AML в DEX является предметом дискуссий и рассмотрений в контексте глобального регулирования криптовалют. «AML — это, в основном, техника соблюдения законодательства в определенной стране. В 2021 году в нашей стране ЦБ и Росфинмониторинг ввели много новых правил контроля операций и исключили некоторые устаревшие. Кроме того, нормой AML стала блокировка операций клиентов, которые имеют совпадения с различными перечнями (их список недавно пополнил реестр запрещенных ресурсов от Роскомнадзора). Таким образом, самым успешным игроком становится тот, кто хорошо разбирается в российском законодательстве.
Для разработки системы, способной обнаруживать подозрительные транзакции, требуется использование всех предоставленных данных. Определяющими аргументами в пользу перевода процессов в автоматический режим послужила растущая с каждым годом база клиентов банка и предоставление отчетности уже в обязательном порядке. Называть эту должность AML-офицером принято, но не совсем корректно.
КYС необходима для установки личности пользователя биржи или другой платформы. Рынок криптовалюты к концу 2023 году насчитывал более 420 миллионов участников из разных государств. Ежегодно страны расширяют способы налогообложения и правовую базу, создают условия для новых пользователей и специалистов в сфере блокчейна стимулируют работу крупных компаний с биржами. Софт для KYC работает по принципу сбора информации для составления базы данных. В своей деятельности криптокомпании часто сталкиваются с непониманием или даже неприятием принципов AML/KYC. Тем не менее, если биржа одновременно работает и с криптой, и с фиатной валютой – она уже должна соблюдать некоторые законные предписание.
Несмотря на ужесточение регулирования, некоторые криптообменники по-прежнему не соблюдают стандарты AML. Мошенники выявляют такие платформы и конвертируют средства через них, перекладывая всю ответственность на обменники. В мире действует межправительственная организация FATF, которая борется с отмыванием средств. Есть и другие международные и локальные директивы, такие как 6AMLD, ПОД/ФТ и т.д., которым должны следовать профессионалы рынка. Термины KYC и AML встречаются только в тех странах, где есть законодательные ограничения.
Одно из правил требует, чтобы период замораживания средств на депозитах был не менее пяти дней для борьбы с отмыванием денег. Именно поэтому и были созданы многие регулирующие органы – Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC), Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC), Целевая группа по финансовым мероприятиям (FATF). Кроме того, во многих странах принимались различные законы, регулирующие финансовую деятельность и усложняющую её использование в незаконных целях.
Благодаря этим мерам становится сложнее использовать деньги, полученные незаконным путем. Например, если кто-то пытается перевести большую сумму денег без объяснений, банк может запросить дополнительную информацию или приостановить операцию, чтобы проверить ее законность. Это значит, что компании следят за тем, чтобы их услуги не использовались для незаконных операций.